数字人民币是中国人民银行尚未发行的“法定”数字货币,简称“数字货币电子支付”(DC/EP,Digital Currency Electronic Payment)。
研发过程:
2014年年初中国人民银行成立专门团队,开始对数字货币发行架构、关键技术等问题进行研究,验证方案可行性。 2017年1月29日,央行正式成立数字货币研究所 2017年末经批准,由中国人民银行牵头,组织商业银行和有关机构开始对DC/EP的研发: 1)坚持双层运营理念 2)体现现金(M0)方案 3)保持可控的匿名性 4)完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作 2018年央行数字货币研究所先后落户南京和深圳 2020年4月19日,开始内部封闭测试。在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景测试。
2020年8月14日,商务部发文,全国深化试点测试。在北京、天津、上海、重庆(含涪陵区等21各市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市(区域)进行试点。
运行体系:
数字人民币将采用双层运行体系,即: 人民银行不直接对公众发行和兑换 1)数字货币投放保证不超发 2)当货币生成请求符合校验规则才发送相应额度(可增发) 数字货币由指定机构运营,如商业银行等 1)不会对商业银行经营模式产生竞争 2)发挥商业银行等运营机构技术创新性和市场监管能力 运营机构需向人民银行缴纳100%准备金,确保市场流通与实际比例为1:1兑换过程 1)避免对现有金融体系有太大影响 2)不会对实体经济或金融稳定产生较大影响
货币特性:
任何能够确认个人身份唯一表示的东西都可以成为用户账户,如:身份证、车牌号、生物识别仪器等。 无需银行账户即可开立数字人民币钱包,具有以下优势:1)无银行处所也可享受金融服务2)支持离线支付,满足无网络情况消费需求3)钱包实名,避免盗刷,提供挂失功能4)多终端选择,终端可以是IC卡、功能机或其他硬件设备5)点对点支付,避免冒领、截留挪用问题6)高可追溯性,对没有笔消费均可追踪
避免现有货币及金融模式缺点,如:1)纸币和硬币印发成本高、不易携带,易匿名和伪造,防伪成本高,存在洗钱、恐怖融资的风险2)减少造币的成本3)减少交易中病毒传播的可能4)减少因代理机构(如支付宝、微信等)服务中断等情况对社会稳定造成的影响
技术和安全有保障数字人民币具有国家信用,与法定货币等值,具有法偿性(即不能拒收)。
菲律宾卫生部(DOH)副部长维吉尔(Maria Rosario Vergeire)周三表示,该国近期新冠病例的快速上升极有可能是由奧米克戎(Omicron)变种新冠病毒引起,而这一波疫情可能会在1月底达到峰值。
另外数字人民币仅锚定替代M0(现金),不对M1(M0+活期存款)进行干涉,以及不对M2(M1+定期存款)进行干涉。
数字人民币采用类似BTC的UTXO结构模型,能有效防止双花问题(参考了解区块链的渊源,你可能缺少一张图——Part5:区块链后记中的《常见问题》),另外也能从技术上保障发币和转账的安全性(这是与常规虚拟货币的最大区别)。
建设意义:
重构支付网络
美国货币结算网络(SWIFT)是美元成为美金的技术支撑,也是美国霸权的依靠。
SWIFT于1973年,由美国、加拿大和欧洲15国的239家银行联合成立,用于建立一个世界各国银行结算的计算机网络系统。
该系统总部设立在布鲁塞尔,但最关键的信息交换中心节点一个在荷兰阿姆斯特丹,一个在美国纽约,目前SWIFT已连接超过1万家金融机构,覆盖全球200多个国家和地区,因此若美国切断某国SWIFT网路,该国家就会成为金融孤岛。如:2014年,美国为反对克里米亚加入俄罗斯,对俄罗斯3加银行实施制裁,要求VISA和万事达不得向“俄罗斯银行”等3家银行提供支付业务。2019年,美国将华为列入“特别制定国民清单(SDN)”,由此美国可利用SWIFT控制权,要求更多银行封锁华为的金融往来。另外,美国及美联储近十年行为均进退失据。美国未鼓励区块链新技术发展,如:2012年对暗网“丝绸之路”突袭、2014年起对数字货币企业消极对话;而美联储甚至对数字货币视若仇敌。同时,以美元主导的法币世界金融危机不断,这也是BTC产生的原因之一。因此世界金融继续重构一个全新的支付网络。
再造“清算体系”
随着时代的发展,为了摆脱霸权主义,区块链的出现给了我们改变的资本。我们计划以数学为信任的基石,而区块链的底层正是利用数学协议,来解决信任问题,恰好金融体系最难建立的就是信任机制,因此区块链对重建清算体系提供了可能性。区块链技术有以下优势:1)去中心化特性,减少控制权集中问题2)可溯源,账目清晰3)低成本,无需人工清算4)不可篡改,减少人性灰度5)业务场景广泛,支持从T+0到T+1的应用
因此只要DC/EP服务足够开放,支持其他国家在该公链上安全、迅速的进行本币发行和转账,与更多的国家达成共识,就很容易再造新的金融体系,那将是一个划时代成就。
货币之争:
我国发展数字货币,美国政府当然也发现了数字货币的优势,并且企图“窃取加密货币市场劳动成果”,因此近年来美国政府态度发生突变。2018年9月批准发行稳定币,但必须与美元1:1兑换,因此发币控制权仍在美联储手中。稳定币机制启用,美国政府不发一币,却已掌握1.67万亿金融市场。
商业公司将利用自己的品牌价值来为美国创造数字美元,届时美国一纸政令,就可以收获加密货币世界的十年辛苦,实现“数字美元”时代,但这将原本建立数字货币的初衷(去中心化防止美元霸权引发全球金融危机,参考BTC产生背景了解区块链的渊源,你可能缺少一张图——Part1:起源与比特币)转变为美元的护国军。
美国“数字美元梦”中的绊脚石
当然,美国政府的数字美元梦也并非一帆风顺,Facebook曾经成为美国“数字美元梦”中的绊脚石。2019年6月,Facebook子公司Libra Network(天秤座网络)联合全球26家企业,发布加密货币白皮书,目标是打造一套简单的、无国界的货币并为全球服务的金融基础设施。
Facebook的目标是“无国界货币”,即“世界货币”,并将货币命名“GlobalCoin”,其野心着实吓坏了华尔街。Facebook凭借自身近27亿用户,若实现数字货币接入,那就意味着全球3/4的互联网人口可能要拜托美元控制。
美联储的反击战
美联储利用法律手段打压“美元体系”之外的稳定币,同时Libra遭到美国国会及美联储、欧盟等政府的轮番质询,可谓伤痕累累,导致Libra数次因“不合规”而推迟发布时间。2020年4月16日,Libra项目更新白皮书,放弃无许可公链系统过度计划,通过强大的合规性框架提高Libra支付系统的安全性,其实这也意味着Libra战略撤退并与美元结盟,扎克伯格已放弃抵抗,甘愿成为数字美元的一员。美国政府同时采用多种方式发展数字美元,如:1)稳定币纳入金融体系,成为数字美元的一部分2)用现有的金融体系来建立机制控制加密货币3)培养可以制衡Libra的竞争对手4)发行美国国家数字货币
货币之争的意义
纵观美国金融体系历史,就可以发现美元的货币体系和权力的关系:1944年。布雷顿森林货币体系建立,体系结构为:
黄金——>权力——>美元
黄金是体系结构基础,黄金越多就越有权力,权力越大美元体系越稳固。直到1972年布雷顿森林体系瓦解,新的金融体系结构诞生:
权力——>美元
此时,世界经济直接以权力为基础,美元已经形成稳定的权力表现形式。直到2018年,美国计划建立数学美元(稳定币)新结构体系:
法定美元——>权力——>数字美元
以法定美元为基础,以数字美元为表现形式。这预示着未来,稳定币的信仰一旦建立完成,市场将直接使用“数字美元”,届时无人再在意稳定币背后的“法定美元储备”问题,即“数字美元大一统时代”来临
权力——>数字美元
未来的“数字美元”由成千上万家公司进行竞争,如Facebook之类的公司,对应全球最优秀的资产,比美国国家实例更有说服力,届时,与其说“数字美元”是基于“法币美元”资产发行,不如说“法币美元”是“数字美元”的寄生体,两者形成“连环马”机制,美元体系将无懈可击,这就是数字美元的“权力逻辑 ”。而我国计划建立全新的、可信任、公开开放的数字货币体系:2020年4月16日,新的“权力——数学——货币”三角形体系正在建立。2020年8月14日,数字人民币又向前跨进了一大步。人民币主动升级,展示了中国金融部门的技术远见,与美元主导的金融世界良性竞争,在数字货币时代,谁最先完成权力对数学的映射,谁将获得这个时代的金融控制权,因此,本次数字货币建设的意义非常重大。
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